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若延遲到65歲退休 養老金“虧”了還是“賺”了

作者:南京科進    瀏覽:80    發布時間:2016/3/3 10:10:26

  2月27日,國家人力資源和社會保障部研究所所長金維剛在北京表示,延遲退休方案將在明年正式出臺。出臺后會有5年左右的過渡期,或到2022年正式實施。

  延遲退休,意味著職工交納養老金的年限會延長,交納總額也會增長;不過交納年限和總額的增加,也會讓職工退休后每月領取的養老金有所上漲。兩兩相抵之后,對于職工和企業來說,究竟是還是?商報根據杭州的情況大致算了一筆賬,供讀者參考。

  職工延遲5歲退休后多領取的養老金不足以彌補退休前多交的養老金

  我國目前企業職工退休后領取的養老金,由個人賬戶養老金和基礎養老金兩部分組成。個人賬戶養老金,即職工在職時自己交納、累積在養老金個人賬戶中的部分,退休后按月提取。每月提取額度的計算方法為:退休時的個人賬戶儲存額÷計發月數(國家規定60歲退休計發月數為139個月,65歲退休為101個月)。

  而基礎養老金的計算公式有些復雜,為:(上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×截至退休時本人繳費年限×1%。

  由于上年度在崗職工月平均工資本人指數化月平均繳費工資這兩項每年都會變化,基于未來的不可預知和方便計算,我們將這兩項都設定為一個固定值,即在崗職工月平均工資參照杭州市人力社保據公布的2015年全市職工月平均工資,按4411元計,本人指數化月平均繳費工資設定為5000元,即從工作到退休月工資數一直不變。

  根據目前杭州市的政策,在職職工養老金每月繳存比例為8%,另外,杭州市衛計委公布的2014年杭州人預期壽命為81歲。我們以一位24歲參加工作的職工小李為例,來計算他在60歲退休和延遲至65歲退休,所交納養老金的總額,以及從退休到81歲時,所領取養老金的總額。

  如果小李65歲退休:

交納的養老金:5000元×8%×12月×41年=196800元

退休后每月領取的基礎養老金數:(4411元+5000元)÷2×41年×1%=1948.5元

退休后每月領取個人賬戶老金數:196800元÷101計發月數=1929元因此,65歲退休、到81歲時能夠領到的養老金總額為(1948.5元+1929元)×12月×16年=744480元如果小李60歲退休:

  交納的養老金:5000元×8%×12月×36年=172800元退休后每月領取的基礎養老金數:(4411元+5000元)÷2×36×1%=1694元退休后每月領取個人賬戶老金數:172800元÷139計發月數=1243元因此,60歲退休、到81歲時能夠領到的養老金總額為(1694元+1243元)×12月×21年=740124元多交了24000元

  多領了4356元

  通過上面的計算可以得知,小李延遲5年退休要多交24000元的養老金(196800元-172800元),如果他退休后能夠領取養老金到81歲,65歲時退休比60歲時退休多領養老金4356元(744480元-740124元)。

  目前現實中的情況是,很多職工在60歲辦理退休手續之后,會繼續工作幾年。在這個階段他就可以領取雙份工資,如果是延遲到65歲退休的話,意味著少了5年拿雙份工資的時間。

  延長退休會讓企業人力成本增加

  專家呼吁10年內要降低一半

  那么對于企業來說,延時退休意味著什么呢?

  還是以上述職工小李為例。按照杭州市政策,企業每月為在職職工交納養老金比例為基數的14%,某企業如果從24歲聘用小李到60歲退休,那么在36年中,一共為小李交納的養老金為:5000元×14%×12月×36年=302400元。

  如果延遲到65歲退休,小李為企業多創造了5年價值。而企業41年間要給小李交納的養老金為344400,比60歲退休多交了42000元。

  同樣,目前很多企業都會返聘部分退休員工,一方面,是因為企業更喜歡這些業務熟練,經驗豐富的老員工,尤其在一些技術性崗位上尤為明顯;另一方面,企業不用再為員工承擔養老金等社保支持,大大節省了成本。

  清華大學民生經濟研究院發布的《2015年中國企業家發展信心指數》報告指出,目前我國人力成本已超越融資成本,成為企業最大的壓力來源。近八成企業家認為,五險一金支出負擔過重。不少企業仍迫于社保繳費的壓力,不敢為員工漲薪。

  根據我國社保政策目前的相關規定,養老、醫療、失業、工傷、生育五項社會保險的繳費比例累計,企業承擔30%左右,整體社保費率超過40%。占員工工資收入比例超出1/3。

  國家已經開始正在謀劃,從降低社保費率入手為企業減負,去年已分別對失業險、工傷險、生育險費率進行下調。中國人民銀行金融研究所所長姚余棟也在日前指出,我國目前的社保交納比例,對中小微企業來說負擔確實很重,應該在10年內降低一半。

 

 

 

 

 

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