二孩政策全面放開，不少家庭開始籌劃為兩個孩子購買商業保險，增添一份保障。家長們可以選擇母嬰險、意外險、少兒險等專門針對孩子的保險。

　　二孩高齡產婦居多購買孕婦險可降低風險

　　“高齡孕婦，建議在產前購買母嬰險。”市保險協會相關負責人介紹，母嬰險是對意外和疾病進行保險金給付，除了分娩身故保障，很多孕期高發的疾病和新生兒疾病都在保障范圍內。對于有生二孩打算的家庭，特別是高齡孕婦來說，購買母嬰險降低生育風險，無疑是家庭的第一道保障。

　　目前市場上以主險型為主的母嬰險品種數量不多，在售的母嬰險價格幾百元左右，通常為一次性繳費的投保方式，保險期為起保日至分娩結束之日后第15日的24時，最長為1年。投保人必須年齡在20—45周歲，并且身體健康。賠付方面，母親妊娠或分娩身故能獲得5萬元到20萬元的保險金，母親妊娠疾病可獲2萬元左右的保險金，新生兒先天性畸形可獲得2000元到2萬元賠付，新生兒身故可以獲得15000元保險金。針對新生兒重癥住院及手術醫療、助孕醫療費用、女性流產等，有其他保險產品能夠進行保障賠付。

　　分娩期治療生育并發癥的費用、醫療事故產生的費用等，并不包括在生育保險之內。另外，目前市面上一般的壽險和健康險，多數針對重大疾病或身故死亡，并沒有將妊娠發生的事故納入保障范圍，對嬰兒的先天性疾病也是不予保障的，因此，孕媽媽可以購買一些個人的商業保險做補充。

　　投保需提前規劃懷孕超過28周不予購買保險

　　雖然法律上沒有明確規定孕婦不能投保，但女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，所以，通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定限制。

　　目前大部分保險公司都是“7個月以后就不能買了，要等生完孩子以后再說”，也就是說，一般只受理懷孕28周以下的部分投保申請，對于懷孕超過28周的孕媽媽，暫不受理各類投保申請，要等產后一兩個月以后才能受理。

　　對于懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫療險、重大疾病險以及意外傷害險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，而且在投保時須進行普通身體檢查。對于正準備生孩子的家庭來說，最好在計劃生育期，也就是受孕之前就去投保女性險，以便保障期涵蓋整個妊娠期和產褥期。

　　“孩子購買保險應該遵守‘先近后遠，先急后緩’”的原則。”同時，保險行業協會相關人員介紹道，為孩子購買保險時的順序應該由意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育金保險四個步驟循序漸進。

　　“孩子嬰幼兒時期，對于意外的防患意識比較差，加上二孩家庭需要照顧兩個小孩，因此難免會發生意外。”起初，家長可以每年都為孩子購買保險期為1年的意外險品種，考慮到嬰幼兒時期孩子的抵抗力比較差，經常生病住院，這對于家庭來說也是一筆不小的開支，也可以為孩子購買一份住院醫療險作為補充。面對各種疾病年輕化的趨勢，可選擇一份少兒重大疾病保險，為孩子的成長保駕護航。

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